Não desista do sonho da casa própria! É possível financiar um apartamento sem entrada em situações específicas. Afinal, sabemos que juntar um valor alto de uma vez só não é fácil, né?
Sem falar que ninguém quer ficar sem reserva de emergência. Isto é, imagine se você usa todas as suas economias na entrada do apartamento e, logo depois, surge um problema de saúde, por exemplo.
Porém, não se preocupe! Você não precisa passar por isso. Preparamos este conteúdo para te ajudar a entender como funciona o financiamento sem entrada. Continue a leitura e confira:
- É possível financiar um imóvel sem entrada?
- Como financiar um imóvel sem entrada?
- Quais bancos financiam 100% do imóvel?
É possível financiar um imóvel sem entrada?
Sim, em algumas situações, é possível financiar um imóvel sem precisar pagar a entrada. Embora a maioria dos bancos exija um valor inicial – geralmente 20% do total do imóvel –, há alternativas para quem não tem esse montante disponível.
Pensa assim: é como comprar um carro, por exemplo. Algumas concessionárias pedem um valor de entrada para liberar o financiamento, enquanto outras oferecem condições de parcelar o valor total sem entrada. No financiamento imobiliário, acontece algo semelhante.
Como financiar um imóvel sem entrada?
Existem algumas alternativas para quem quer financiar um imóvel sem entrada. Confira!
Programa Minha Casa, Minha Vida (PMCMV)
Se você se encaixa nas faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida, pode ter a entrada reduzida para até 5% do valor do imóvel – o que já ajuda bastante! Além disso, o programa oferece taxas de juros menores, o que deixa o financiamento mais acessível.
Quem pode participar são famílias na faixa 1:
- famílias em áreas urbanas – renda mensal de até R$ 2.640;
- famílias em áreas rurais – renda anual de até R$ 31.680.
Se você se encaixa nesses critérios, vale a pena considerar essa opção. Afinal, o governo pode pagar parte do valor do imóvel, reduzindo ainda mais os custos.
Por exemplo, um casal tem uma renda de R$ 2.400 mensais e encontrou um imóvel de R$ 170 mil. Pelo programa Minha Casa, Minha Vida, a entrada pode ser reduzida para 5%. Ou seja, R$ 8.500, em vez dos R$ 34 mil de uma entrada tradicional.
Negociar diretamente com a construtora
Outra alternativa é conversar diretamente com a construtora. Muitas vezes, elas oferecem condições especiais, como parcelamento da entrada ao longo da construção do imóvel. Assim, em vez de pagar tudo de uma vez, você paga aos poucos até receber as chaves.
Algumas construtoras até abrem mão da entrada em períodos de baixa demanda ou criam promoções para facilitar a compra. O segredo é pesquisar bem e negociar, sempre analisando o contrato para evitar surpresas no futuro.
Consórcio imobiliário
O consórcio é uma opção interessante para quem não tem pressa para comprar o imóvel. Funciona assim: um grupo de pessoas paga parcelas mensais para formar um fundo comum. Todo mês, alguém do grupo é contemplado e recebe a carta de crédito para comprar o imóvel.
A grande vantagem do consórcio é que não há juros, como acontece no financiamento bancário, apenas taxa de administração. Porém, as parcelas sofrem reajustes periódicos e pode levar um tempo até você ser contemplado. Então, avalie bem se essa é a melhor opção.
Uso do FGTS no financiamento
Se você tem dinheiro no FGTS, pode usá-lo para diminuir ou eliminar a necessidade de entrada. Afinal, esse recurso pode ser utilizado para:
- reduzir o valor financiado;
- pagar parte das parcelas;
- quitar o saldo devedor do financiamento.
O Sistema de Financiamento Habitacional (SFH) possibilita que trabalhadores com saldo no FGTS utilizem esse dinheiro para facilitar a compra do imóvel. Logo, se você tem um bom valor acumulado, pode ser uma ótima alternativa para reduzir custos.
Financiamento sem entrada
Pode parecer difícil, mas existem bancos e instituições financeiras que financiam 100% do valor do imóvel. Com isso, você não precisa dar entrada!
Assim, existem algumas dicas para aumentar suas chances de conseguir esse tipo de financiamento:
- ter um bom histórico de crédito (nome limpo e pontuação alta no Serasa/Boa Vista);
- comprovar renda suficiente para pagar as parcelas;
- ter um avalista (alguém que garanta o pagamento caso você não consiga).
Quais bancos financiam 100% do imóvel?
Atualmente, só a Caixa Econômica Federal oferece 100% do financiamento do imóvel, mas com condições específicas.
Caixa Econômica Federal (CEF)
O financiamento de 100% do valor do imóvel pela Caixa acontece por meio de uma modalidade chamada Imóvel na Planta/Construção-FGTS-Hipoteca. Ela é especialmente para quem está dentro do programa Minha Casa, Minha Vida.
Quem pode usar?
- Famílias com renda de até R$ 2.640;
- O valor do imóvel deve ser até R$ 130 mil.
Taxa de juros
- 9,01% ao ano.
Prazo de pagamento
- Até 20 anos (240 meses).
Financiamento de 90% do Valor do Imóvel
Agora, se a opção da Caixa não se encaixa para você, saiba que alguns bancos oferecem até 90% de financiamento. Entre eles:
- Santander;
- Banco Itaú.
Outros bancos e limites
Caso você não se encaixe nas opções de 100% ou 90%, tem outras alternativas de financiamento. A maioria dos bancos financia 80% do valor do imóvel, como:
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- HSBC;
- Real;
- Santander;
- Itaú;
- Nossa Caixa;
- Unibanco.
A RE/MAX pode te ajudar a conquistar seu imóvel sem entrada
Conquistar a casa própria sem entrada é mais possível do que parece! Por exemplo, se você se encaixa em programas como o Minha Casa, Minha Vida, pode ter a entrada reduzida ou eliminar essa despesa. Vale a pena explorar todas as opções e fazer o seu sonho acontecer sem comprometer suas economias.
E se você quer entender melhor as opções disponíveis e dar o próximo passo, a RE/MAX está aqui para te ajudar. Fale com a gente e vamos juntos encontrar a melhor forma de conquistar seu imóvel!