Saiba o que cada opção pode oferecer para que você realize a compra do seu imóvel e possa viver este sonho.
Para a imensa maioria dos brasileiros, a compra de um imóvel significa um grande passo na vida. E com essa decisão, vem a dúvida sobre como efetivamente colocar isso em prática.
Por aqui, duas das formas mais comuns de se obter a casa própria são o financiamento e o consórcio imobiliário, que certamente possuem significativas diferenças, mas têm um objetivo em comum: possibilitar a aquisição.
A bem da verdade, optar por comprar uma propriedade exige um processo que deve vir acompanhado de muito planejamento financeiro e tomadas de decisão estratégicas, a fim de evitar problemas e frustrações.
Inclusive, grande parte dos especialistas da área indica categoricamente que negociações que tenham altos valores, como essas, devem ser feitas à vista. Ou seja, o mais conveniente seria juntar toda a quantia e quitá-la de uma só vez.
Isso é dito levando em conta que financiamentos e consórcios envolvem o pagamento de taxas, sejam elas de juros, de administração, entre outras. O que pode elevar consideravelmente o valor do que está sendo comprado.
No entanto, sabemos que nem sempre essa é a realidade, pois pode-se levar muito tempo para ter em mãos todo o montante. E como estamos falando da compra de um imóvel, que geralmente é utilizado para moradia, em geral, as pessoas preferem não esperar.
É justamente nessas situações, que são tão comuns quanto se possa imaginar, onde as opções de financiamento imobiliário e consórcio imobiliário entram, cada uma delas à sua maneira, proporcionando a realização da casa própria.
Ainda assim, é necessário conhecer a fundo o que elas têm a oferecer, suas vantagens e desvantagens, para então poder decidir qual se adequa melhor ao seu momento de vida.
Consórcio Imobiliário
O consórcio imobiliário é uma modalidade de aquisição de bens onde os interessados se unem em um grupo, administrado por uma empresa especializada, que organiza e conduz o processo.
Cada participante realiza contribuições mensais, que são estabelecidas de acordo com o valor total do crédito desejado, para um fundo comum.
Já a contemplação pode ocorrer por meio de sorteio ou lance. Os sorteios são realizados mensalmente, e os contemplados recebem a oportunidade de utilizar o valor para a compra do imóvel.
Além disso, é possível ofertar lances, visando aumentar as chances. O lance mais alto, dentro dos critérios estabelecidos pela administradora, leva a carta de crédito.
Sem juros
No consórcio, não há cobrança de juros sobre o valor do crédito. O que é pago são as taxas administrativas, que as empresas do segmento cobram mensalmente para gerenciar o grupo e realizar os sorteios ou lances.
A ausência dos juros é um dos fatores que torna esta modalidade uma opção mais econômica a longo prazo, em comparação com o financiamento.
Versatilidade
A carta de crédito obtida por meio do consórcio oferece uma flexibilidade considerável, já que o contemplado pode utilizá-la para adquirir imóveis novos ou usados, residenciais ou comerciais, proporcionando liberdade na hora de escolher.
Essa versatilidade é uma grande vantagem, pois permite que cada participante do grupo possa buscar exatamente o que deseja.
Afinal, por se tratar de um processo que muitas vezes é longo e com necessidades que mudam ao longo da vida, ter este poder de escolha é algo muito valioso.
Prazos variáveis
Os prazos para a contemplação podem variar, dependendo do sorteio ou do lance ofertado pelo consorciado. Isso pode ser uma vantagem para quem não tem pressa em adquirir o imóvel e está disposto a aguardar.
A variabilidade também permite que os participantes ajustem o plano de pagamento de acordo com suas condições financeiras.
Financiamento Imobiliário
De forma objetiva, o financiamento imobiliário funciona exatamente como um empréstimo concedido por bancos, mas nesse caso para a aquisição de um imóvel.
Este empréstimo é reembolsado pelo comprador em parcelas mensais ao longo de um período predeterminado.
Além disso, antes de aprovar um financiamento, as instituições financeiras conduzem uma análise de crédito do solicitante. O que envolve a avaliação da capacidade de pagamento, histórico financeiro, entre outros fatores.
Juros e amortização
No financiamento, o valor do imóvel é emprestado por uma instituição financeira, e sobre esse montante incidem juros, que são pagos em parcelas mensais juntamente com a amortização do capital.
Ao longo do tempo, o imóvel se torna efetivamente de quem o comprou, mas a presença dos juros na transação faz com que o valor final pago seja muito maior do que o original.
Rapidez
Esta modalidade oferece a vantagem da rapidez na aquisição do imóvel, pois após a aprovação do crédito, o solicitante pode efetuar a compra imediatamente, o que é especialmente relevante para quem busca uma mudança rápida de residência.
Requisitos
O financiamento está sujeito a uma análise de crédito rigorosa por parte das instituições financeiras, o que significa que indivíduos com histórico comprometido podem enfrentar dificuldades no processo.
Essa análise mais detalhada pode ser um obstáculo para alguns, tornando o financiamento menos acessível a certos perfis de compradores.
Comparação Direta
Custo total
O custo total do consórcio é, muitas vezes, inferior ao do financiamento devido à ausência de juros. Mesmo considerando as taxas administrativas, a modalidade pode ser uma opção mais econômica a longo prazo.
Contemplação
Enquanto o consórcio depende de sorteios ou lances para a contemplação, o financiamento garante a obtenção imediata do imóvel após a aprovação de crédito.
Esta diferença no tempo de espera, especificamente, pode ser um fator decisivo para alguns compradores.
Flexibilidade
O consórcio oferece uma flexibilidade significativa, permitindo a escolha entre diferentes tipos de imóveis. O financiamento, por sua vez, geralmente está vinculado ao imóvel escolhido no momento da sua contratação.
Prazos
Os prazos no financiamento são fixos, enquanto no consórcio podem variar, oferecendo opções mais adequadas a diferentes perfis.
Essa fixação no financiamento pode ser vantajosa para quem busca previsibilidade no pagamento das parcelas e na hora de se planejar.
Sendo assim, agora que você sabe o que diferencia cada processo, é possível se organizar e observar o que melhor se encaixa na sua vida para realizar a compra do seu imóvel.
E se tiver mais alguma dúvida, lembre-se que pode contar com nossos especialistas!